Prix de l'assurance auto au Québec : le guide complet
Qu’est-ce que le coût moyen de l’assurance auto au Québec ? Combien coûte-t-elle en moyenne, quels facteurs font varier votre prime, et comment payer le juste prix. Des explications claires, sans jargon.
Coût moyen de l'assurance auto au Québec : combien cela coûte-t-il réellement ?
Prime moyenne au Québec selon les données du Groupement des assureurs automobiles (GAA) et du Bureau d’assurance du Canada
Il est toutefois important de retenir ceci : cette moyenne ne correspond pas nécessairement à votre prix. Votre prime dépend d’une série de facteurs précis, sur lesquels vous pouvez agir.
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Votre profil de conducteur
Votre âge, votre expérience de conduite et votre historique de réclamations. Un dossier vierge depuis plusieurs années permet généralement de payer moins cher qu’un dossier comportant des accrochages récents.
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Votre véhicule
Sa valeur, son coût de réparation, son taux de vol. Deux véhicules achetés au même prix peuvent coûter très différemment à assurer si l’un d’eux figure parmi les véhicules les plus volés.
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Votre lieu de résidence
Votre code postal entre en ligne de compte : densité de circulation, fréquence des vols et des réclamations dans votre secteur. Le centre-ville et la campagne ne présentent pas le même risque.
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Votre utilisation
Votre kilométrage annuel et l’usage que vous faites de votre véhicule (déplacements quotidiens pour le travail ou sorties occasionnelles). Plus vous roulez, plus vous êtes exposé, et plus cela compte dans le calcul de votre prime.
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Vos protections
Responsabilité civile seule ou couverture tous risques, montant de votre franchise, avenants (valeur à neuf, véhicule de remplacement, etc.). Chaque option influe sur le prix.
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D’autres critères selon l’assureur
Certains assureurs tiennent également compte d’éléments comme la cote de crédit (avec votre consentement) ou proposent des programmes de conduite connectée.
Comment payer moins cher sans sacrifier votre couverture
Regroupez auto et habitation.
Assurer les deux polices auprès du même assureur permet généralement d’obtenir un meilleur prix global. C’est le levier le plus simple à actionner.
Ajustez votre franchise.
Une franchise plus élevée réduit votre prime. Assurez-vous simplement d’être en mesure de l’absorber en cas de réclamation.
Pensez à l’assurance AVANT d’acheter votre véhicule.
Entre deux modèles qui vous intéressent, une soumission rapide peut révéler une différence de prime importante. Mieux vaut le savoir avant de signer chez le concessionnaire.
Déclarez votre kilométrage réel.
Si vous télétravaillez ou que vous roulez moins qu’avant, signalez-le à votre assureur. Un usage réduit peut se refléter sur votre prime.
Comparez au moment du renouvellement.
Votre prix peut augmenter même en l’absence de réclamation. Vérifier le marché avant de renouveler ne prend que quelques minutes et vous permet de savoir si vous payez toujours le juste prix.
Vous souhaitez connaître votre prix ?
La moyenne n’est qu’une statistique. Votre prix, lui, un courtier le détermine en le comparant entre les assureurs avec vous. Gratuit, en trois minutes.
Vos questions sur le prix
Pourquoi ma prime augmente-t-elle même si je n'ai pas eu d'accident ?
Parce que votre prime reflète également l’état du marché : le coût des réparations, le prix des pièces, ainsi que la fréquence des vols et des réclamations dans votre région. Lorsque ces coûts augmentent pour l’ensemble des assurés, les primes suivent la même tendance, même avec un dossier de conduite irréprochable. C’est une raison supplémentaire de comparer les assureurs au moment du renouvellement.
Est-ce que la couleur de mon véhicule influence le prix ?
Non, il s’agit d’un mythe. Les assureurs tiennent compte du modèle, de la valeur, du coût de réparation et du taux de vol du véhicule — mais pas de sa couleur.
Quelle est la différence entre la SAAQ et mon assurance privée ?
Le régime public de la SAAQ couvre les blessures corporelles de tous les Québécois lors d’un accident d’automobile, peu importe la responsabilité. L’assurance privée, quant à elle, couvre les dommages matériels : votre véhicule ainsi que votre responsabilité pour les dommages causés à autrui. La responsabilité civile est d’ailleurs obligatoire au Québec.