Une assurance vie choisie avec vous, pour les personnes qui comptent
Souscrire une assurance vie, ce n’est pas remplir un formulaire de plus. C’est décider que, quoi qu’il arrive, votre famille pourra garder la maison, poursuivre les études, continuer d’avancer.
Pourquoi souscrire une assurance vie
Personne n’aime penser à sa propre absence. Pourtant, la question que se posent la plupart de nos clients est simple : si je n’étais plus là demain, est-ce que les miens pourraient continuer sans difficulté financière?
L’assurance vie répond précisément à cette question. Au décès de la personne assurée, l’assureur verse un montant convenu, généralement libre d’impôt, aux bénéficiaires désignés. Ce capital peut servir à rembourser l’hypothèque, maintenir le niveau de vie de la famille, financer les études des enfants, couvrir les frais de succession ou protéger une entreprise.
Les moments où cette protection prend tout son sens sont souvent les grandes étapes d’une vie : l’achat d’une propriété, l’arrivée d’un enfant, le lancement d’une entreprise, ou simplement le constat qu’une autre personne dépend de vos revenus.
Temporaire ou permanente : quelle assurance vie vous convient?
L’assurance vie temporaire vous couvre pour une période définie, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Elle est généralement l’option la plus abordable et convient bien aux besoins qui ont une échéance : la durée d’une hypothèque, les années où les enfants sont à charge. À la fin du terme, la protection peut souvent être renouvelée ou transformée en assurance permanente, selon les conditions du contrat.
L’assurance vie permanente vous couvre toute votre vie, tant que le contrat demeure en vigueur. Certains contrats accumulent également une valeur de rachat au fil des années. Elle répond aux besoins qui ne disparaissent pas avec le temps : frais de succession, transmission d’un patrimoine, protection d’un partenaire d’affaires.
Il n’existe pas de réponse universelle. Le bon choix dépend de votre situation familiale, de vos obligations financières et de votre horizon. C’est exactement le rôle de votre conseiller : analyser votre situation, comparer les produits de plusieurs assureurs et vous présenter les options clairement, afin que la décision finale vous revienne en toute connaissance de cause.
Comment se déroule votre démarche avec nous
- 1. Vous remplissez le formulaire en quelques minutes. Aucun engagement, aucun document requis à cette étape.
- 2. Un conseiller certifié AMF vous contacte pour comprendre votre situation : votre famille, vos obligations, vos objectifs. C’est une conversation, pas un interrogatoire.
- 3. Nous comparons les assureurs pour vous et vous présentons les options adaptées, avec leurs différences expliquées simplement. Vous décidez, à votre rythme.
Nos conseillers sont rémunérés par les assureurs. Le service de comparaison et d’accompagnement est donc sans frais pour vous.
Questions fréquentes sur l'assurance vie
Combien coûte une assurance vie au Québec?
La prime dépend de plusieurs facteurs : votre âge au moment de la souscription, votre état de santé, vos habitudes de vie comme le tabagisme, le montant de protection choisi et le type de contrat, temporaire ou permanent. En règle générale, plus la souscription se fait tôt, plus la prime est avantageuse et le demeure pour la durée du terme. Une soumission personnalisée reste la seule façon de connaître votre prix réel.
Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et permanente?
L’assurance temporaire couvre une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans, à un coût généralement plus accessible. L’assurance permanente couvre toute la vie et peut, selon le contrat, accumuler une valeur de rachat. La temporaire répond aux besoins qui ont une échéance; la permanente, aux besoins qui durent. Plusieurs contrats temporaires offrent une option de transformation en protection permanente sans nouvelle preuve d’assurabilité.
Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie?
Pas nécessairement. Selon le montant de protection demandé, votre âge et l’assureur, la souscription peut se limiter à un questionnaire de santé. Certains produits sont même offerts sans examen ni questionnaire, moyennant certaines conditions. Votre conseiller vous indique ce qui s’applique à votre situation avant de commencer la démarche.
Le montant versé par une assurance vie est-il imposable?
Au Canada, le capital-décès versé aux bénéficiaires désignés d’une police d’assurance vie est généralement libre d’impôt. Certaines situations particulières, notamment en contexte d’entreprise ou de succession complexe, peuvent comporter des considérations fiscales : il est alors recommandé de consulter un professionnel. Votre conseiller peut vous orienter selon votre situation.
Mon assurance vie collective au travail est-elle suffisante?
L’assurance collective offerte par un employeur constitue une bonne base, mais elle comporte deux limites importantes : le montant de protection est souvent modeste, et la couverture prend généralement fin lorsque vous quittez votre emploi. Une protection individuelle vous appartient, vous suit dans tous vos changements professionnels et se bâtit selon vos besoins réels plutôt que selon un régime standard.
Puis-je modifier mon assurance vie après la souscription?
Oui, dans la plupart des cas. Il est possible de revoir le montant de protection, de changer de bénéficiaire ou, selon le contrat, de transformer une protection temporaire en protection permanente. Les grandes étapes de vie, comme une naissance, un achat immobilier ou une séparation, sont de bons moments pour revoir votre couverture avec votre conseiller.