Comment économiser sur son assurance automobile au Québec sans se sous-assurer ?

Pour réduire votre prime sans vous sous-assurer, comparez plusieurs soumissions établies avec les mêmes protections, franchises, conducteurs et usages. Mettez à jour votre kilométrage, demandez les rabais applicables et comparez le coût total avant d’augmenter la franchise, d’adhérer à la télématique ou de retirer une garantie.

J'obtiens ma soumission gratuite

L’assurance automobile représente une dépense importante pour les ménages québécois, et bien la comprendre est la première étape pour réduire sa prime. En 2025, la prime moyenne souscrite pour une voiture de tourisme au Québec a atteint 1 067 $, une hausse de 5,5 % par rapport à 2024. Cette moyenne concerne l’assurance privée couvrant les dommages matériels. Elle ne comprend donc pas l’ensemble du régime public et privé d’assurance automobile et ne correspond pas nécessairement à la variation vécue par un assuré en particulier. La variation moyenne des tarifs a été de 2,7 %, ce qui constitue un indicateur distinct.

Les principaux moyens de réduire sa prime d’assurance auto

Levier	Quand le vérifier	Principale contrepartie	Question à poser
Comparer des soumissions équivalentes	En premier	Temps consacré au magasinage	Les protections, franchises et conditions sont-elles réellement identiques?
Mettre à jour l’usage et le kilométrage	En premier	Déclaration exacte obligatoire	Mon usage actuel est-il correctement inscrit au contrat?
Demander tous les rabais	En premier	Admissibilité variable	Quels rabais ne sont pas encore appliqués?
Regrouper l’auto et l’habitation	Après une comparaison séparée	Le coût total peut rester plus élevé	Combien coûtent les deux contrats après regroupement?
Augmenter la franchise	Après avoir obtenu un prix de référence	Déboursé plus élevé lors d’un sinistre	Puis-je payer cette franchise rapidement sans emprunter?
Réviser les protections facultatives	Après une analyse de la perte possible	Une partie du risque devient non assurée	Quelle perte devrais-je assumer moi-même?
Adhérer à la télématique	Après lecture des conditions	Collecte de données et hausse possible	Quelles données sont utilisées et ma prime peut-elle augmenter?
Choisir un véhicule moins coûteux à assurer	Avant l’achat ou la location	Économie surtout applicable à long terme	Combien coûte l’assurance de chaque modèle envisagé?

Cet ordre constitue une priorité de vérification, et non une estimation garantie des économies. L’effet réel dépend notamment du conducteur, du véhicule, de la région, de l’assureur, des protections et des franchises.

Pourquoi votre prime d’assurance automobile peut-elle augmenter?

Votre historique de réclamations n’est qu’un facteur parmi plusieurs. Une prime peut augmenter même si vous n’avez eu aucun accident.

Les assureurs peuvent notamment tenir compte du dossier de conduite, du kilométrage, de l’usage du véhicule, de l’adresse, du véhicule assuré, des protections choisies et des franchises. Certains utilisent aussi, avec le consentement requis, des renseignements de crédit ou des données provenant d’un programme télématique.

Le contexte général du marché peut également influencer les prix. En 2025, la fréquence globale des réclamations associées aux trois principales garanties des voitures de tourisme a augmenté de 5,9 %. Pour l’ensemble des véhicules, les primes souscrites ont dépassé 7,3 milliards de dollars, tandis que le montant total des sinistres a atteint 4,2 milliards de dollars. Ces données décrivent le marché dans son ensemble et ne permettent pas de prévoir la hausse d’un contrat individuel.

Les facteurs que vous pouvez contrôler, et ceux que vous contrôlez moins

Facteur	Niveau de contrôle	Action possible
Kilométrage annuel	Élevé pour la déclaration, variable dans la réalité	Fournir une estimation à jour et réaliste
Usage personnel ou professionnel	Élevé pour la déclaration	Signaler tout changement d’emploi ou d’utilisation
Protections et avenants	Élevé	Réviser les garanties avec un représentant
Franchise	Élevé	Comparer plusieurs montants
Choix du véhicule	Élevé avant l’achat	Demander des soumissions avant de signer
Système antivol	Partiel	Vérifier les exigences et rabais de l’assureur
Dossier de conduite	Partiel à long terme	Adopter une conduite prudente et éviter les infractions
Antécédents de réclamation	Faible à court terme	Vérifier que le dossier est exact
Lieu de résidence et de stationnement	Partiel	Déclarer l’adresse et le stationnement réels
Coût des pièces et des réparations	Faible	En tenir compte lors du choix du véhicule
Évolution générale des sinistres	Aucun contrôle direct	Magasiner et comparer les offres

Je souhaite une soumission

1. Comparez plusieurs soumissions à protections équivalentes

La première démarche consiste à comparer plusieurs soumissions. En effet, le prix peut varier d’un assureur à l’autre même lorsque les protections et les conditions sont semblables. Un prix inférieur ne signifie donc pas automatiquement que l’offre protège moins bien. Il peut notamment refléter la tarification, les rabais, le marché cible ou l’expérience de l’assureur avec certains véhicules.

Comment comparer des pommes avec des pommes

Utilisez les mêmes renseignements pour chaque demande :

le même véhicule;
les mêmes conducteurs;
le même kilométrage annuel;
le même usage personnel ou professionnel;
le même montant de responsabilité civile;
les mêmes protections pour les dommages au véhicule;
les mêmes franchises;
les mêmes avenants;
le même mode de paiement;
la même adresse et le même lieu de stationnement.

Demandez également si la prime annoncée comprend tous les frais applicables et si elle dépend d’une condition particulière, comme le regroupement de contrats, la consultation du dossier de crédit ou l’adhésion à un programme télématique.

Assureur direct ou courtier : comment élargir la comparaison

Un agent ou une agence en assurance de dommages distribue les produits d’un assureur auquel il est lié. En assurance automobile des particuliers, un courtier qui offre directement un produit à une personne physique doit être en mesure d’obtenir des soumissions d’au moins trois assureurs inscrits auprès de l’Autorité des marchés financiers et ne faisant pas partie du même groupe financier.

Cette obligation ne signifie pas que trois soumissions seront nécessairement obtenues ou présentées pour chaque dossier. Lorsqu’un courtier ne peut pas obtenir trois soumissions pour un risque particulier, il doit conserver les renseignements permettant de démontrer les démarches effectuées.

Pour obtenir un portrait plus large du marché, vous pouvez consulter un courtier et demander séparément une soumission à un ou plusieurs assureurs directs.

Fiche de comparaison de trois soumissions

Critère	Soumission A	Soumission B	Soumission C
Prime annuelle totale
Montant de responsabilité civile
Collision ou renversement
Franchise collision
Risques autres que collision ou renversement
Franchise applicable
Valeur à neuf ou remplacement
Véhicule de remplacement
Frais de déplacement
Rabais inclus
Télématique exigée ou facultative
Frais liés au paiement
Exclusions ou conditions particulières

Règle simple : ne retenez pas une offre moins chère avant d’avoir identifié et compris chaque différence entre les trois colonnes.

2. Ajustez votre franchise selon votre capacité financière

La franchise est la portion d’un dommage assuré qui demeure à votre charge. Une franchise plus élevée peut réduire la prime parce que vous acceptez d’assumer une plus grande partie du risque. Elle ne devrait toutefois être augmentée que si vous pouvez payer le nouveau montant rapidement, sans emprunter ni compromettre vos dépenses essentielles.

Comment savoir si une franchise plus élevée est avantageuse?

Supposons les montants suivants :

franchise actuelle : 500 $;

nouvelle franchise : 1 000 $;

économie annuelle hypothétique : 110 $;

déboursé additionnel possible lors d’un sinistre : 500 $.

Dans cet exemple, il faudrait environ quatre ans et demi d’économies pour accumuler l’équivalent du déboursé additionnel de 500 $. Ce calcul ne prédit pas la survenance d’un accident. Il sert uniquement à comparer l’économie annuelle avec le risque financier transféré à l’assuré.

Demandez le prix de deux ou trois franchises différentes, puis vérifiez :

l’économie annuelle réelle;

la franchise applicable à chaque protection;

le montant maximal que vous pourriez payer rapidement;

l’état de votre fonds d’urgence;

la valeur actuelle du véhicule.

Quand une franchise plus élevée devient-elle une fausse économie?

Une franchise est probablement trop élevée si vous devez utiliser une carte de crédit, une marge ou un prêt pour la payer.

Elle peut aussi être mal adaptée lorsque plusieurs franchises distinctes peuvent s’appliquer, ou lorsqu’une dépense imprévue de ce montant compromettrait le logement, l’alimentation, les soins ou les autres dépenses essentielles.

L’objectif n’est pas de choisir la franchise la plus élevée. Il est de trouver l’équilibre entre l’économie sur la prime et votre capacité d’absorber un sinistre.

3. Mettez à jour votre kilométrage et l’usage réel du véhicule

Le kilométrage et l’utilisation du véhicule peuvent influencer la prime. Par exemple, une personne qui télétravaille davantage, qui a changé d’emploi, qui utilise maintenant un deuxième véhicule ou qui ne se rend plus quotidiennement au travail devrait demander une mise à jour de son dossier.

Conduire moins réduit-il automatiquement la prime?

Non. Un faible kilométrage peut contribuer à réduire la prime, mais l’effet varie selon l’assureur et le dossier.

Ainsi, communiquez votre kilométrage réel plutôt que de conserver une ancienne estimation. Précisez aussi si le véhicule est désormais utilisé principalement pour les loisirs ou pour quelques déplacements occasionnels.

L’estimation doit demeurer réaliste. Une photo périodique de l’odomètre ou les factures d’entretien peuvent vous aider à calculer votre kilométrage lors du prochain renouvellement.

Des renseignements exacts sont obligatoires

L’article 2408 du Code civil du Québec oblige le preneur et, lorsque l’assureur le demande, l’assuré à déclarer les circonstances connues qui sont de nature à influencer de façon importante l’établissement de la prime, l’appréciation du risque ou la décision de l’accepter.

Le contrat prévoit également des obligations de déclaration lors de la souscription, pendant sa durée et au renouvellement. Une omission ou une fausse déclaration importante peut, selon les circonstances, avoir des conséquences sur le contrat ou sur l’indemnité payable.

Ne réduisez jamais artificiellement le kilométrage et n’omettez pas un conducteur ou un usage professionnel dans le seul but d’obtenir une prime moins élevée.

4. Demandez systématiquement les rabais disponibles

Les rabais les plus souvent oubliés

Les rabais varient selon l’assureur et le profil. Demandez une révision complète de votre dossier plutôt que de présumer qu’ils sont appliqués automatiquement.

Selon l’Autorité des marchés financiers, des rabais peuvent notamment être offerts pour le regroupement de l’assurance auto et habitation, l’assurance de plusieurs véhicules, certains systèmes antivol, certains véhicules hybrides ou l’utilisation de services numériques. Leur présence, leur montant et leurs conditions demeurent propres à chaque assureur.

Votre liste de vérification devrait comprendre :

le regroupement auto-habitation;
l’assurance de plusieurs véhicules;
un système antivol ou de repérage reconnu;
un programme destiné à une association ou à un groupe;
un véhicule hybride ou électrique;
les documents électroniques et les services numériques;
un programme télématique;
le mode de paiement;
les autres conducteurs ou véhicules déjà assurés dans le ménage.

Le cas particulier des véhicules exposés au vol

Pour certains modèles exposés au vol, un assureur peut exiger un dispositif antivol ou un système de repérage comme condition de couverture. Avant l’installation, demandez une confirmation écrite précisant le dispositif accepté, la date limite, la personne responsable du coût et le rabais éventuel.

Ne faites pas installer un système uniquement sur la base d’une économie présumée. Comparez le coût d’achat, les frais d’installation, les abonnements récurrents et la réduction de prime confirmée par l’assureur.

5. Évaluez la télématique et l’utilisation du dossier de crédit

La télématique et les renseignements de crédit peuvent réduire la prime dans certaines situations. Ces options nécessitent toutefois une compréhension claire du consentement demandé, des données utilisées et de leurs effets possibles.

Ce que mesure un programme télématique

Selon le programme, une application ou un dispositif peut recueillir des renseignements comme :

le kilométrage;
la vitesse;
les accélérations;
les freinages brusques;
les déplacements;
les heures ou périodes de conduite;
les habitudes des autres personnes qui utilisent le véhicule.

Les données peuvent donner droit à un rabais ou, selon le programme, entraîner une augmentation de la prime. Ainsi, les économies peuvent être importantes dans certains dossiers et minimes dans d’autres.

Avant d’adhérer, demandez :

Quelles données seront recueillies?
Qui pourra les consulter ou les recevoir?
Pendant combien de temps seront-elles conservées?
À quelle fréquence la prime sera-t-elle recalculée?
La prime peut-elle augmenter?
Comment la conduite des autres utilisateurs sera-t-elle attribuée?
Comment puis-je quitter le programme?
Quand la collecte cessera-t-elle?
Que deviendront les données déjà recueillies?
Comment puis-je consulter ou faire corriger mes données?

Selon l’Autorité des marchés financiers, l’assureur doit s’engager à ne pas utiliser les données télématiques pour vous refuser une réclamation à la suite d’un accident ni pour décider de ne plus vous assurer. Cet engagement n’empêche pas nécessairement le programme de prévoir une hausse de la prime selon les résultats obtenus.

Lisez donc séparément les règles de tarification, les utilisations permises des données, les conditions de retrait et les mesures de protection des renseignements personnels.

Le dossier de crédit peut-il influencer votre prime?

De même, certains assureurs utilisent des renseignements de crédit dans leur tarification. Les pratiques et les effets peuvent varier d’un assureur à l’autre.

Votre consentement préalable est nécessaire avant qu’une entreprise consulte votre dossier de crédit. Selon l’Autorité des marchés financiers, ce consentement doit avoir une durée limitée au temps nécessaire pour fournir le service demandé.

Demandez clairement :

quels renseignements seront consultés;
à quelle fin ils seront utilisés;
combien de temps le consentement sera valide;
quel prix serait proposé sans cette consultation;
comment retirer le consentement, lorsque cela est possible;
comment faire corriger une information inexacte.

6. Révisez les protections et les avenants facultatifs

La réduction d’une protection devrait être envisagée après le magasinage, la mise à jour de l’usage et la vérification des rabais.

Au Québec, le propriétaire d’une automobile qui circule doit détenir un contrat d’assurance de responsabilité couvrant le préjudice matériel causé par le véhicule. Le minimum légal de cette assurance de responsabilité, prévu aux articles 84 et 87 de la Loi sur l’assurance automobile, est de 50 000 $. Il s’agit d’un plancher juridique, et non d’une recommandation adaptée à chaque conducteur.

Le Québec possède un régime mixte. La Société de l’assurance automobile du Québec administre le régime public d’indemnisation des dommages corporels, sans égard à la responsabilité, tandis que les assureurs privés interviennent notamment pour la responsabilité civile et les dommages matériels selon le contrat.

Note sur la version du F.P.Q. no 1

Au 21 août 2026, le F.P.Q. no 1 désigné comme étant « en vigueur » par l’Autorité des marchés financiers demeure le formulaire applicable. Une nouvelle version a toutefois été publiée le 30 juillet 2026, avec une date de prise d’effet encore à venir.

La version applicable devra donc être revérifiée lors de chaque mise à jour de cet article et au moment de conseiller un assuré sur son propre contrat.

Comprendre les protections du F.P.Q. no 1

Dans le formulaire actuellement en vigueur :

le chapitre A porte sur la responsabilité civile;

le chapitre B porte sur les dommages aux véhicules assurés;

le chapitre B peut notamment comprendre les protections tous risques, collision ou renversement, tous risques sauf collision ou renversement et risques spécifiques.

La loi québécoise n’oblige pas le propriétaire à assurer les dommages ou le vol de son propre véhicule. Un contrat de financement ou de location à long terme peut toutefois exiger certaines de ces protections.

Faut-il retirer la collision sur une vieille voiture?

La protection collision peut être réévaluée lorsque la valeur du véhicule diminue, mais elle ne devrait pas être retirée automatiquement.

Question	Pourquoi elle compte
Quelle est la valeur marchande actuelle du véhicule?	Elle aide à estimer la perte financière maximale
Combien coûte la protection collision?	Elle permet de mesurer l’économie réelle
Quelle est la franchise?	Elle réduit l’indemnité potentielle
Pourriez-vous remplacer le véhicule sans emprunter?	Elle mesure votre capacité d’assumer une perte totale
Le véhicule est-il financé ou loué?	Le contrat peut imposer certaines protections
Avez-vous besoin du véhicule quotidiennement?	Une perte non assurée peut perturber le travail ou la vie familiale

Demandez le prix de plusieurs scénarios :

avec la protection collision actuelle;

avec une franchise plus élevée;

sans collision, mais avec certaines protections contre le vol, l’incendie, le vandalisme ou d’autres risques;

sans aucune protection pour les dommages à votre véhicule.

Retirer la collision ne signifie pas nécessairement retirer toutes les protections couvrant votre véhicule. Faites confirmer par écrit les garanties qui demeurent et celles qui disparaissent.

Valeur à neuf et assurance de remplacement

L’avenant valeur à neuf, généralement associé au F.A.Q. no 43, est ajouté à la police d’assurance automobile. L’assurance de remplacement, ou F.P.Q. no 5, est un contrat distinct. Le prix, la durée, le mode d’indemnisation, les règles de résiliation et l’obligation de remplacer le véhicule peuvent différer.

Avant de conserver ou de retirer l’une de ces protections, demandez :

le coût annuel ou total;
la durée restante;
la méthode d’indemnisation;
l’obligation ou non de remplacer le véhicule;
le traitement de la franchise;
les conséquences d’une résiliation;
le traitement d’une prime intégrée au financement;
la présence d’une protection semblable dans un autre contrat.

7. Tenez compte du coût d’assurance avant d’acheter une voiture

Comparez le coût d'assurance avant de choisir un véhicule

Deux véhicules vendus à des prix semblables peuvent coûter très différemment à assurer.

La marque, le modèle, l’année, la valeur, la puissance, le coût des pièces, le risque de vol et certaines caractéristiques techniques peuvent influencer la prime. L’adresse, l’usage, le dossier du conducteur, les protections et les franchises demeurent également déterminants.

Avant de signer un contrat d’achat ou de location, demandez une soumission pour chacun des modèles envisagés en utilisant exactement le même conducteur, la même adresse, le même usage, les mêmes protections et les mêmes franchises.

8. Vérifiez et protégez votre dossier de conduite et de sinistres

Une conduite prudente, l’absence d’infractions et l’expérience de conduite peuvent influencer la prime à moyen et à long terme. Aucun délai universel ne garantit toutefois qu’une ancienne infraction ou réclamation cessera d’avoir le même effet chez tous les assureurs.

Consulter son dossier au FCSA

Le Fichier central des sinistres automobiles, ou FCSA, centralise les renseignements transmis par les assureurs sur les sinistres dans lesquels une personne a été impliquée au cours des six dernières années. Il appartient à l’Autorité des marchés financiers et est géré par le Groupement des assureurs automobiles.

Vous pouvez demander une copie de votre relevé, notamment en ligne. Cette vérification est utile avant de magasiner ou lorsqu’un assureur mentionne un sinistre que vous ne reconnaissez pas.

Si vous repérez une erreur, vous pouvez demander au Groupement des assureurs automobiles de vérifier l’information auprès de l’assureur concerné. Le GAA ne peut toutefois pas modifier lui-même le renseignement sans la confirmation de cet assureur. L’assureur est la partie autorisée à corriger l’information inscrite au FCSA.

Les cinq fausses économies à éviter

Certaines économies apparentes coûtent en réalité plus cher qu’elles ne rapportent. Voici les cinq erreurs les plus fréquentes à éviter avant de réduire votre prime d’assurance automobile.

1. Réduire la responsabilité civile au minimum sans analyser le risque

Le minimum légal québécois est de 50 000 $, mais ce montant n’est pas nécessairement adapté à votre situation. Le risque doit notamment être évalué lorsque le véhicule est utilisé à l’extérieur du Québec.

2. Sous-déclarer le kilométrage, l’usage ou les conducteurs

Une économie obtenue au moyen d’une information inexacte peut avoir des conséquences sur le contrat ou sur l’indemnité. Déclarez les circonstances connues qui peuvent influencer de façon importante la prime ou l’évaluation du risque.

3. Choisir la soumission la moins chère sans vérifier les protections

Une franchise plus élevée, une limite plus basse ou le retrait d’un avenant peut expliquer une partie de l’écart. Comparez chaque garantie, franchise, exclusion et condition.

4. Augmenter la franchise au-delà de son fonds d’urgence

Une économie annuelle limitée peut entraîner une dette coûteuse au moment d’un sinistre. Choisissez un montant que vous pourriez payer rapidement sans emprunter.

5. Retirer une protection exigée par un prêteur ou un locateur

La loi n’impose pas nécessairement une assurance pour les dommages à votre propre véhicule, mais le contrat de financement ou de location peut l’exiger.

Votre plan d’action de 30 minutes avant le renouvellement

Temps	Action	Résultat attendu
0 à 5 minutes	Rassembler la police, l’avis de renouvellement, le kilométrage, les avenants, les renseignements sur les conducteurs et le financement	Un dossier complet
5 à 10 minutes	Vérifier l’adresse, le stationnement, l’usage, le trajet domicile-travail, les conducteurs et les modifications au véhicule	Des renseignements exacts
10 à 15 minutes	Définir les protections et franchises de référence	Un scénario identique pour chaque soumission
15 à 25 minutes	Obtenir ou mettre à jour les soumissions et demander les rabais	Des offres comparables
25 à 30 minutes	Comparer le coût annuel, les franchises, les exclusions et les pertes non couvertes	Une décision fondée sur le coût total

Avant de choisir, répondez à quatre questions :

Quelle est la prime annuelle totale, y compris les frais ?
Combien devrais-je payer lors d’un sinistre ?
Quelle perte ne serait plus couverte ?
Puis-je financièrement absorber cette perte ?

Ne résiliez pas votre police actuelle avant d’avoir reçu la confirmation écrite de l’entrée en vigueur du nouveau contrat.

Conclusion

Une réduction de prime devrait d’abord provenir du magasinage, de renseignements à jour et des rabais disponibles. La franchise, la télématique et les protections facultatives doivent ensuite être évaluées selon leur coût, leurs conditions et la perte financière que vous pourriez devoir assumer.

La meilleure offre n’est pas nécessairement celle dont la prime est la plus basse. C’est celle qui maintient un équilibre acceptable entre le prix annuel, les protections, les franchises, les exclusions et votre capacité financière après un sinistre.

Vérifier ma prime et mes protections

Vous n’êtes pas certain que votre contrat actuel reflète encore votre situation réelle? Reprenez la fiche de comparaison présentée plus haut et vérifiez vos protections, vos franchises et vos rabais un à un avant le prochain renouvellement.

Un courtier peut aussi comparer plusieurs assureurs pour vous, avec les mêmes renseignements pour chaque soumission, afin que la comparaison porte sur un coût total équivalent et non sur un prix isolé.

FAQ

Pourquoi mon assurance automobile augmente-t-elle sans réclamation?

Une prime peut augmenter sans accident parce qu’elle dépend aussi du véhicule, de l’adresse, du kilométrage, de l’usage, des protections, des franchises et de l’évolution générale des sinistres.

À quelle fréquence devrais-je comparer mon assurance auto?

Vérifiez votre contrat au renouvellement et après un changement important de véhicule, d’adresse, d’emploi, de kilométrage, d’usage ou de conducteur. Il n’est pas nécessaire de changer d’assureur chaque année, mais les offres devraient être comparées périodiquement avec des protections équivalentes.

Combien de soumissions d’assurance auto devrais-je demander?

Trois soumissions constituent un point de départ utile. Pour élargir la comparaison, vous pouvez consulter un courtier et un ou plusieurs assureurs directs. Un courtier visé par les règles applicables doit pouvoir obtenir des soumissions d’au moins trois assureurs inscrits ne faisant pas partie du même groupe financier, sans que cela garantisse trois offres pour chaque dossier.

Puis-je changer d’assureur avant mon renouvellement?

Oui. Vous pouvez résilier votre contrat en tout temps en transmettant un avis de résiliation à l’assureur. La résiliation prend effet lorsque l’assureur reçoit l’avis, et non au moment de son envoi. Une pénalité est généralement appliquée avant le renouvellement, puis la prime payée en trop est remboursée. Confirmez l’entrée en vigueur de la nouvelle police avant de résilier l’ancienne.

Quelle franchise choisir pour économiser?

Choisissez la franchise la plus élevée que vous pourriez payer rapidement sans emprunter. Comparez l’économie annuelle avec le déboursé additionnel que vous devriez assumer lors d’un sinistre.

Puis-je retirer la collision sur une vieille voiture?

Oui, mais seulement après avoir comparé la valeur du véhicule, l’économie de prime, la franchise et votre capacité de remplacer le véhicule. Vérifiez également les exigences du prêteur ou du locateur.

Est-ce que je paierai moins cher si je conduis peu?

Possiblement. Le kilométrage et l’usage font partie des facteurs pouvant influencer la prime. Transmettez une estimation réaliste à l’assureur et ne sous-déclarez jamais les distances parcourues.

Un programme télématique peut-il faire augmenter ma prime?

Oui, selon les conditions du programme. Les données de conduite peuvent mener à un rabais ou à une hausse. Demandez quelles données sont recueillies, comment elles sont utilisées, quand la prime est recalculée et comment quitter le programme.

Mon assureur peut-il consulter mon dossier de crédit?

Oui, mais votre consentement préalable est requis. Ce consentement doit être limité au temps nécessaire pour fournir le service demandé. Demandez aussi quel prix serait proposé sans consultation du dossier.

Comment vérifier mon historique de réclamations automobiles?

Demandez votre relevé au Fichier central des sinistres automobiles. Le FCSA conserve les renseignements transmis par les assureurs pour les six dernières années. En cas d’erreur, demandez une vérification au GAA; l’assureur concerné devra confirmer la correction.